Беря ссуду в банке, клиентам лучше всего следовать простой схеме: вовремя вносить платежи и не накапливать долги, которые трудно вернуть в одночасье. Если же просрочка все-таки случилась — задолженность лучше сразу погасить. Но бывают обстоятельства, когда заемщик не подозревает о долгах или не уверен в их наличии. Тогда свое финансовое досье стоит проверить, а в статье мы расскажем о всех имеющихся способах это сделать.
Как узнать задолженность по кредиту?
Ситуация с просроченными задолженностями неприятна последствиями. Заемщик может лишиться имущества, сбережений и клиентской репутации. В дальнейшем банки будут отказывать ему в займах, а в худшем случае — с долгами придется разбираться в суде. Чтобы не рисковать, эксперты советуют проверить кредитную историю в нескольких случаях:
- Основной долг вроде бы погашен, но на счет могут «капать» пени и комиссии за дополнительный функционал;
- Человек столкнулся со злоумышленниками: были украдены пластиковые карты, паспорт или другие документы;
- Несколько кредитных организаций отказали в выдаче заемных средств без видимых причин;
- При выезде за границу стоит избавиться от долгов — судебные дела могут стать поводом к невыдаче визы.
Запросить сведения о задолженностях вправе только заемщик. Предоставление конфиденциальной информации третьим лицам — строго воспрещено законом. Всего существует три способа проверить кредитное досье:
- Через Федеральную службу судебных приставов (ФССП);
- В бюро кредитных историй (БКИ);
- Обратившись в финучреждение, выдавшее кредит.
Читайте также: Как узнать свою кредитную историю
Через судебных приставов
Если заемщик не знает о долгах банку по кредитам, то вполне возможно, что уже состоялось судебное заседание, а дело о взыскании средств находится у судебных приставов. Узнать это можно через интернет-портал ФССП (fssprus.ru). Специальная поисковая система позволяет проверить, начаты ли разбирательства по долгам физлица. Кроме этого, сайт отображает и те долги, по которым вынесены решения, — неуплаченные налоги, штрафы ГИБДД и проч.
Как проверить задолженность по кредитам через БКИ
Банки заинтересованы в том, чтобы знать максимум о своих потенциальных клиентах. Только с учетом старых займов они могут сделать вывод о надежности и добропорядочности лица. Поэтому кредитные истории — верный способ узнать все свои долги. По закону РФ каждый человек вправе бесплатно осведомиться о финансовом досье раз в год.
Для начала заемщик выясняет, в каком БКИ находится его история. Этот вопрос решается через официальный сайт Банка России, куда клиент направляет запрос. В запросе указываются базовые сведения о физлице и код субъекта кредитной истории. Без кода получить данные нельзя. Нужную комбинацию заемщик может отыскать по договору кредита. Если кода нет, стоит обратиться в любую кредитную организацию или БКИ, направив запрос в Центробанк через них. Ответом будет не само досье клиента, а указание на конкретное бюро, куда делается финальный запрос. В итоге заемщик получает на руки кредитный отчет — документ, содержащий сведения о когда-либо оформленных займах и оставшихся долгах.
Как узнать задолженность в банке
Зачастую о долгах проще узнать в банке, где клиент когда-либо оформлял кредитный продукт. Сделать это можно массой способов, ведь банки обслуживают заемщиков и в представительствах, и дистанционно. Назовем основные варианты:
- Обратиться напрямую в банк;
- Позвонить сотрудникам в call-центр (как правило, звонки бесплатны);
- Посмотреть задолженность по кредиту в онлайн-банке;
- Запросить отчет в sms-сообщении;
- Предварительно подключить рассылку или оповещения о состоянии счета;
- Проверить баланс через устройство самообслуживания (терминалы и банкоматы).
Безусловно, перечень способов не является универсальным. В отдельных банках информацию о долгах согласятся выдать только при личном обращении в представительство. В других — узнать долги по кредитам по фамилии можно, позвонив в банк. Операционист попросит клиента назвать ФИО, дату рождения, паспортные данные или контрольную информацию — этого достаточно для идентификации.
Как узнать долги умершего
Порой кредитополучатели уходят из жизни, не успев вернуть банку взятые ссуды. Однако по действующим законам РФ смерть не является весомым поводом для списания задолженности. Каждый такой случай банки рассматривают в индивидуальном порядке.
Если по кредиту предусмотрены поручители или созаемщики, в силу вступает принцип солидарной ответственности. В итоге вся тяжесть выплат падает на указанных в договоре лиц. Если поручителей по кредиту нет, банк попытается взыскать долг с прямых наследников — это право также закреплено законодательно. Напомним, что получить информации о состоянии счета заемщика могут:
- Финучреждения при согласии лица;
- Субъекты кредитования;
- Судебные приставы и судьи.
Выходит, что поручитель способен сформировать официальный запрос в БКИ, поскольку отвечает перед кредитором на равных правах с заемщиком. Прочим сторонним лицам выдача кредитной истории запрещена. Причина — строго конфиденциальный характер сведений. Что же делать родственникам усопшего? Юристы предлагают обходной путь — запросить сведения о задолженности через нотариусов. За фиксированную плату сотрудник нотариальной конторы сделает запрос в БКИ. Для этого наследники должны предварительно представить документы о родстве с покойным, а также свидетельство о смерти.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Рассчитать потребительский кредит | Взять кредит по паспорту | Онлайн-заявка на кредит | Взять кредит под низкий процент
