Чтобы собрать деньги на важные потребности ребенка — обучение, покупку авто, недвижимости — родители могут оформить «детский» депозит.
С какого возраста можно открыть счет? Прямо с рождения, но при этом для каждого возраста есть свои ограничения для использования депозита и его открытия и закрытия. Давайте разберемся подробней.
С какого возраста можно открыть вклад?
Мы уже писали, что оформить депозит на ребенка можно с самого рождения. Но при этом есть несколько категорий возрастов, в которых действуют свои правила:
- от 0 до 6 лет;
- от 6 до 14 лет;
- от 14 до 18 лет.
Малыши до 6 лет считаются недееспособными. Все сделки. Включая оформления депозитных счетов, от их имени проводят законные представители. Это могут быть не только родители, но и усыновители или опекуны.
В возрасте до 14 лет у детей появляться право частичного снятия. То есть ребенок может снять начисленные проценты счета с 7 лет и распоряжаться ими по своему усмотрению. Основную сумму трогать нельзя. При этом инициировать открытие счета могут только законные представители.
Открыть счет в банке в возрасте 14 лет может уже открыть сам ребенок. Но сохраняется право оформления и за родителями. У ребенка появляется еще больше прав, чем раньше. Но все это только частичное распоряжение счетом. Полное наступит только после совершеннолетия.
Условия по детским вкладам и счетам в 2024 году
С вопросом, с какого возраста открывают вклад в банке, мы разобрались. Теперь остался вопрос — на каких условиях?
В основном, предложения по депозитам распространяются на рублевые счета. В редких случаях встречаются варианты в долларах или евро.
Максимальная процентная ставка для рублевых депозитов, которая встречается в российских банках, — до 6%.
Максимальный срок оформления — 25 лет. Но можно продлить договор, если договориться на небольшой срок — около года или двух.
Ограничений по суммам нет. В любой момент можно пополнить счет. Как и кто может снимать средства, зависит от возраста ребенка и конкретных условий вклада.
Очень важно обращать внимание на дополнительные предложения и условия. Если открывать счет на длительный период, то есть шанс потерять накопления из-за инфляции и курсовых колебаний. Так, например, Райффайзенбанк предлагает клиентам индексировать деньги на детском счету, чтобы решить вопрос с инфляцией. К тому же предлагается открыть два счета — рублевый и валютный — чтобы снизить риски потери денег. Кроме того, действует страховка от потери части вклада.
Остальные условия зависят не от возраста ребенка, а от банка:
- капитализация;
- автоматическая пролонгация;
- дополнительные бонусы.
Детский вклад в Сбербанке
Условия предоставления депозита в Сбере:
- можно открыть счет не только в рублях, но и валюте;
- подать заявку можно только в офисе;
- есть ограничения по минимальной сумме — 1000 рублей. По максимальной — нет;
- максимальный срок договора — 3 года, но действует пролонгация;
- пополнять счет могут не только родители, но и другие члены семьи или просто знакомые. Пополнение возможно через Сбербанк Онлайн.
В других российских банках условия не сильно отличаются. Предложения для детей есть в линейке практически каждой кредитно-финансовой организации.
Вклад в банке в возрасте до 14 лет
В этом возрасте у ребенка нет права самостоятельно открывать счет. За него это могут сделать только законные представители — родители, опекуны или усыновители. При этом сделать это онлайн нельзя, нужно приходить в офис.
Документы, которые нужно принести с собой:
- паспорт представителя и ИНН;
- свидетельство о рождении ребенка;
- договор об усыновлении — если речь идет об усыновителях;
- если представители ребенка не имеют гражданства РФ, то понадобится миграционная карта.
Что можно делать с вкладом до 14 лет ребенку:
- пополнять депозит;
- снимать проценты (трогать основную сумму нельзя)
Что можно делать законным представителям:
- пополнять счет;
- снимать деньги с разрешения органов опеки.
Вклад в банке с 14 лет до 18 лет
С этого возраста у ребенка появляется большая свобода действий. Несовершеннолетний может пополнять счет и снимать деньги. Не только проценты, как дети до 14 лет, но и часть основной суммы.
Но есть ограничения по снятию. Если ребенок сам вносил средства на счет — стипендия, пенсия по утрате кормильца и т.д. — то он может сам снять средства. Если деньги вносил кто-то другой, то понадобится разрешение одного из родителей или опекуна.
Выписку по банковскому счету с 14 лет может получить как ребенок, так и законный представитель.
Когда ребенку исполняется 18 лет, то все ограничения исчезают. Совершеннолетний человек распоряжается деньгами по своему усмотрению.
