Не всякой семье удается решить квартирный вопрос своими силами. Но благодаря появлению программы господдержки обзавестись домом стало проще: теперь родители могут оформить заем под материнский капитал, не прибегая к кредитованию на общих условиях. В статье детально рассмотрим, что представляет собой заем и как его получить молодым семьям.
Можно ли оформить заем под материнский капитал
Государственная программа, нацеленная на поддержку семей, решивших родить и воспитать более одного ребенка, получила название материнский (семейный) капитал. С 2007 года ей активно пользуются россияне, снижая себе бремя финансовой нагрузки.
Закон строго регламентируют направления, в которых можно тратить господдержку:
- Улучшение жилищных условий;
- Оплата образования;
- Пенсионные накопления матери.
Чаще семейный капитал используют, чтобы решить жилищный вопрос. Это объясняется не только дороговизной недвижимости. Дело в том, что материнский капитал на покупку квартиры можно тратить сразу, не дожидаясь нескольких лет после рождения ребёнка. Есть только одно условие: для этого родители обязаны оформить заем (кредит).
Читайте также: Что такое заем
На какие цели можно взять заем под материнский капитал
Поскольку господдержка семей осуществляется лишь по трем направлениям, займы под материнский капитал также являются целевыми. Это значит, что в договоре с банком указывается конкретная цель сделки — улучшение условий жизни через долевое строительство, строительство недвижимости собственными силами, ипотечный кредит и так далее.
Отметим, что обналичить средства, положенные семье по программе, запрещает закон. Однако в 2024 году легко наткнуться на конторы, которые предлагают получить заем под материнский капитал бумажными деньгами. Люди верят мошенникам и идут на различные схемы. Например, покупают дешевое жилье и прописывают ему завышенный ценник. Порой и вовсе подают документы на недвижимость, которой не существует.
В этой связи имеет смысл повторить: получить заем под семейный капитал наличными нельзя. Пенсионный фонд тщательно проверяет все аспекты сделки. Если будут выявлены несостыковки, ответственность (вплоть до уголовной) понесет и мошенник, и обладатель сертификата.
Где можно получить целевой заем под материнский капитал
О том, где брать ипотеку или жилищный кредит, хорошо известно — выдачей ссуд занимается банк. А в чем особенность займа как финансовой операции?
- Заем — более широкое понятие, чем кредит. По его условиям в долг можно брать не только денежные средства, но и имущество, ценные бумаги;
- Помимо российских банков, предоставлением займов занимается государство, частные и юридические лица (например, микрофинансовые компании);
- Заем не обязательно предполагает начисление ставки. Встречаются безвозмездные формы данной услуги;
- В случае с материнским капиталом, любой заем носит целевой характер — его можно оформить только в соответствии законом.
Читайте также: Что такое МФО
Первое время выдачей займов под материнский капитал занимались МФО, но из-за многочисленных нарушений эта практика была приостановлена в 2015 году. Те, кто успел оформить заем в микрофинансовой компании до указанного срока, продолжает расходовать средства начатым путем. Сегодня перечень инстанций, предоставляющих займы, строго ограничен и включает:
- Кредитные организации;
- Потребительские кооперативы, действующие минимум три года с момента образования;
- Иные организации, которые занимаются выдачей займов.
Толкование последнего пункта спорно, поскольку правительство пока не пришло к единому мнению о том, кто помимо кооперативов и банков вправе реализовывать средства социальной программы.
Заем под материнский капитал — порядок оформления и документы
Обычно в банке к заемщикам предъявляются те же требования, что и к претендентам на жилищный кредит:
- Необходимо российское гражданство;
- Нижняя возрастная планка составляет 21 год;
- Отсутствие задолженностей и просрочек в кредитном досье;
- Приемлемый уровень дохода;
- Постоянное трудоустройство и минимальный стаж.
В кооперативах к потенциальным заемщикам относятся менее требовательно: не обязывают подтверждать платежеспособность и сдвигает возрастную планку. За подачу заявки и оформление займа не взимается плата, а вот процентные ставки варьируются.
Теперь в виде пошаговой инструкции представим, как взять заем под материнский капитал под целевое использование:
- Выберите жилье на первичном или вторичном рынке, которое соответствовало бы всем требования — не числилось ветхим, не находилось в аварийном состоянии, отвечало техническим и санитарным нормам.
- Подберите финучреждение, которое предоставляет подобные займы на выгодных условиях, и соберите пакет документов.
- Подпишите договор с продавцом и кредитором, после чего сделку зафиксируют в ЕГРН, а Пенсионный фонд внесет средства материнского капитала в счет погашения займа.
Пакет бумаг, который следует представить в выбранное финучреждение, включают свыше десятка позиций:
- Заявление и анкета;
- Сертификат на семейный капитал;
- Выписка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском капитале;
- Паспорт заемщика и созаемщика/поручителя, если он имеется;
- Свидетельство о браке или его расторжении;
- Свидетельство о рождении второго и/или третьего ребенка;
- Договор о покупке объекта недвижимости;
- Выписку из Росреестра на приобретаемую недвижимость;
- Справку о лицах, зарегистрированных в данном жилье.
Дополнительные документы требуются в Пенсионный фонд:
- Копия договора на заем;
- Страховой полис;
- Обязательство выделить доли супругу и каждому ребенку, заверенное у нотариуса;
- Реквизиты для перечисления средств из материнского капитала.
