Сбербанк – лидер на банковском рынке по количеству выданных кредитов. Клиенты ценят его за длительную историю работы и доверяют за высокий процент государственного участия. Еще один плюс ипотечных программ в Сбербанке – здесь есть жилищные кредиты с государственными субсидиями. Чтобы получить одобрение на заявку, нужно подготовить большой пакет документов. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?
Кто может взять ипотеку в Сбербанке?
Основные требования к заемщику у банковской организации такие:
- гражданство РФ;
- минимальный возраст – 21 года;
- максимальный возраст – 75 лет (на момент полного погашения кредита);
- официальное трудоустройство и непрерывный стаж на последнем рабочем месте как минимум 3 месяца.
Ипотечные программы в Сбербанке
У Сбербанка очень широкая программа жилищных программ. Одна из самых разнообразных на российском банковском рынке. С помощью кредита в Сбербанке можно купить практически любой вид недвижимости – квартиру в новостройке и на вторичном рынке, загородный дом, комнату в квартире и даже гараж. При этом можно оформить ипотеку как на общих основаниях, так и льготную – с помощью государственных субсидий. Всего около 15 предложений на разных условиях. Документы на ипотеку в Сбербанке в 2024 году зависят от типа жилищного кредита. Дальше мы подробнее остановимся на самых популярных видах ипотеки и на пакете необходимых справок и других бумаг.
Документы для оформления ипотеки в Сбербанке подаются в несколько этапов:
- В момент подачи заявки на жилищный кредит.
- После одобрения заявки и поиска необходимой недвижимости.
Основные документы нужно подавать вместе с заявкой. Именно на них мы и остановимся подробнее.
Ипотека на новостройку
Чтобы получить деньги на покупку квартиры в строящемся доме, нужно подать в Сбербанк документы для ипотеки на квартиру:
- онлайн-заявку;
- паспорт;
- справка о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка);
- документ, подтверждающий наличие первоначального взноса (как минимум 10 процентов от стоимости жилья).
Это базовый пакет документов, к которому могут быть прикреплены другие – каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Кредит допускается оформить и без справки о доходах. Для ипотеки по двум документам в Сбербанке понадобятся:
- паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность. Это может быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт, удостоверение личности военнослужащего, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
Для дополнительных гарантий и более выгодных условий кредитований банк может принять дополнительный залог. В этом случае нужно будет подготовить необходимую документацию на недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика.
Если кредитополучатель хочет воспользоваться программой «Молодая семья», то нужно будет дополнительно собрать и передать:
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей.
Ипотеку на строящееся жилье можно взять под ставку от 0,1%. Минимальный процент могут получить молодые семьи, если выберут жилье из специального списка. Низкая ставка получается благодаря государственным субсидиям.
Готовое жилье
Главное отличие – процентная ставка значительно выше даже при участии в программе «Молодая семья» – от 7,7%. Но список документов для ипотеки на готовое жилье в Сбербанке, в основном, совпадает. Так же, как и в предыдущем случае, у клиента есть выбор – подавать справку о доходе или нет. Почему банк не требует в обязательном порядке подтверждать размер зарплаты? Потому что есть другая гарантия выплат – залог имущества. К слову, для улучшения условий кредитования можно тоже предоставить дополнительный залог имущества.
Если есть возможность оформить дополнительный залог, то справку о доходах и вправду можно не делать. Процентная ставка и так будет достаточно низкой. Если второго залога нет, то лучше подготовить хотя бы что-то одно на выбор:
- справку 2-НДФЛ;
- справку по форме банка;
- свидетельства о другом доходе – например, письменное соглашение о сдаче жилья в аренду, авторские договоры или договоры подряда.
Если есть депозитный счет, то не лишним будет предоставление выписки о балансе.
Для участия в льготной программе для молодых семей понадобится такой же пакет документов для ипотеки в сбербанке. А именно свидетельство о заключении брака и свидетельство о рождении детей.
Документы на дом для ипотеки в Сбербанке совпадают с теми, что описаны выше.
Покупка жилья с привлечением средств материнского капитала
Чтобы снизить нагрузку, можно использовать сертификат материнского капитала. С помощью него можно погасить первоначальный взнос или снизить основной долг.
Кроме основных бумаг, перечисленных выше, нужны будут такие документы для ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке:
- сертификат государственного образца на семейный капитал;
- справку из Пенсионного фонда, в которой указан остаток денежных средств.
После того, как справка из Пенсионного фонда будет оформлена, а кредитное соглашение подписано, нужно будет снова обратиться в ту же организацию. Зачем? Для того, чтобы фонд перечислил сумму, указанную в сертификате. Сделать это нужно будет в течение 6 месяцев с даты подписания договора.
Процентная ставка для этой программы – от 4,1%.
Читайте также: Как получить 450 тысяч на погашение ипотеки многодетной семье?
Военная ипотека
Еще один жилищный кредит, предполагающий льготы. С помощью него можно купить как готовое, так и строящееся жилье.
Получить кредит с субсидированием могут военные старше 21 года, которые зарегистрированы в накопительно-ипотечной системе. Документы для получения военной ипотеки в Сбербанке:
- анкета с указанием личных данных;
- паспорт;
- свидетельство участника накопительно-ипотечной системы;
- документы на объект недвижимости (можно предоставить сразу с заявкой или позже – в течение 90 дней с момента одобрения заявки).
Кредит для оплаты гаража или машино-места
У большинства российских банков в ипотечной линейке есть только жилищный кредит на покупку квартиры или загородного дома. Получить деньги на покупку комнаты в квартире или гараж очень сложно.
Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, понадобятся документы:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление анкета с указанием личных данных;
- паспорт супруга или другого заемщика;
- если есть – брачный договор;
- документы, подтверждающие трудовую занятость (зарплатным клиентам можно не предоставлять).
Заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней.
Рефинансирование
Сбербанк предлагает «обновить» условия ипотеки, оформленной в другом банке. Что это значит? Можно погасить старый долг за счет средств нового жилищного займа. Это операция выгодна только в том случае, если процентная ставка нового предложения ниже хотя бы на несколько пунктов. А оставшийся срок выплат – больше полугода. Обязательное условие для одобрения заявки – отсутствие задолженности по ипотеке. Комиссию за переоформление финансовая организация не берет.
Процентная ставка для рефинансирования в Сбербанке – от 7,9%.
Документы, нужные для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:
- заявление-анкета, в котором должны быть указаны личные данные, а также реквизиты счета, на который нужно будет перевести деньги;
- паспорт гражданина РФ;
- справка, подтверждающее достаточное финансовое состояние для постоянных выплат;
- справка о состоянии долга за ипотеке, где обязательно должно быть указано: номер кредитного договора, дата подписания соглашения и срок его действия, точная сумма выплат и валюта платежей, размер фиксированной процентной ставки и размер ежемесячного платежа.
При этом банк имеет право запросить дополнительные документы для рефинансирования ипотеки. Например, документ об отсутствии просрочек за последний год.
Реструктуризация
В отличие от рефинансирования, реструктуризация предоставляется клиентам только в тяжелых жизненных ситуациях. Например, когда клиента сократили с работы или случились серьезные проблемы со здоровьем, которые привели к потере трудоспособности (полной или частичной). Еще одно отличие состоит в том, что реструктуризация негативно влияет на кредитную историю клиента.
Реструктуризация может проходить только в том банке, который первоначально выдал деньги на покупку жилья. Документы для подачи на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:
- копия паспорта;
- справка, подтверждающая финансовое состояние клиента за последние три месяца (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о назначенных пенсионных выплатах;
- выписка из трудовой книжки;
- самое главное – письменное подтверждение оснований для проведения реструктуризации. Это может быть, к примеру, копия приказа от работодателя о существенных изменениях условий труда. Или документ, подтверждающий выплату пособия по безработице.
Важно честно указать причину для реструктуризации и обратиться в Сбербанк до того, как появилась большая задолженность. Если есть объективная причина, финансовая организация часто идет на встречу и предлагает оформить кредитные каникулы или снизить процентную ставку.
